山西晋中开发区农商银行汇通支行多策并用破解清收困局

在不良贷款清收工作中，最难的往往不是法律程序的推进，而是人心的沟通与信任的重建。山西晋中开发区农商银行汇通支行清非小组在处置客户赵某贷款逾期一案中，历经一年多的艰难拉锯，最终通过“法律震慑+亲情感化+持续沟通”的组合策略，成功收回全部本息，为复杂清收案件提供了生动范本。

态度消极 清收陷入僵局

赵某，是本地的一个工程承包人，2021年向汇通支行申请了贷款20万元，以其名下一套房产提供抵押。初期还款正常，但2022年起，受疫情影响，多个工地停工，加之甲方工程款长期拖欠，导致其资金链彻底断裂。2024年10月中旬开始，赵某开始出现不接电话的情况，各大银行贷款及信用卡都面临逾期。多重压力下，面对催收人员，赵某态度消极，甚至直言：“我现在连饭都吃不上，你们要房就拿去吧！”清收一度陷入僵局。

双线推进 唤醒责任意识

面对赵某的抵触情绪，支行负责人和催收人员小李、小郭并没有简单“一诉了之”，而是制定“刚柔并济”的清收方案：一方面，依法启动司法程序，树立底线意识。 2025年3月，汇通支行开具了强制执行证书，向法院提起强制执行申请。2024年3月，法院依法查封其抵押房产，并冻结其名下银行账户。执行过程中，仅从其微信零钱账户中划扣91元——这一微小金额，却成为打破僵局的关键信号。“91元虽少，但说明法院已介入，法律程序不可逆。”清收人员以此为契机，再次联系赵某。另一方面，以情动人，唤醒责任意识。 清收小组了解到，赵某无收入来源，孩子还在上学，家庭负担沉重。支行负责人带领客户经理小李、小郭多次上门走访，不谈催款，先问冷暖：“孩子学习怎么样？工作最近顺不顺心”，一来二去，赵某眼眶泛红：“你们不是来逼我的，是真把我当人看。”此后，清收人员从“上学就业”“诚信立身”等角度耐心开导，帮助赵某分析利弊：若房产被拍卖，不仅损失更大，还会影响子女未来征信。房子不仅是保障，更是孩子上学的“敲门砖”。

点滴回流 突破客户防线

从91元到全额结清，在法律威慑与情感感召的双重作用下，赵某态度逐步转变。2025年9月，他主动联系支行，表示愿筹措资金还款。清非小组立即协调法院暂缓拍卖程序，并积极为其准备还款后的解押手续。2025年10月，赵某通过亲友借款、工程尾款回收等方式，一次性归还剩余全部本息19.47万元。签字结清当日，他长舒一口气：“这一年多，我睡不好觉。今天终于能挺直腰杆做人了。”

清收不仅是“要钱”，更是“救人”。此案的成功，关键在于清收人员既坚守法律底线，又不失人文温度。91元的执行回款微不足道，却成为撬动客户心理防线的支点；而持续的情感沟通，则让客户从“逃避债务”转向“主动担责”。汇通支行深知：清收不良，不仅是守护银行资产，更是帮助一个陷入困境的人重回正轨。唯有将“法理”与“情理”结合，才能真正实现“案结、事了、人和”。——这，正是新时代金融清收工作的深层价值所在。

吴艳